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元股证券:ygzq.hk最近金融行业专项整治持续推进，杭州多家贷款中介、助贷机构遭到集中查处，AB贷业务，已经是警方重点打击的业务模式之一。很多基层业务员原本只是想找一份稳定工作，以为邀约客户、对接贷款，只是普通居间业务，根本想不到这份工作会牵扯刑事案件，直到公司被清查、自己被带走，家属收到拘留通知书之后，才猛然惊醒。
简单解释AB贷运作套路：客户A征信情况较差，没办法直接从银行申请贷款。中介就会诱导A找来征信良好的亲友B，对外谎称B只是见证人、紧急联系人，过来签字仅仅用于提升征信、完善审批流程，不用背负债务。而真实操作里，中介会哄骗B出面，以B本人名义申请贷款，放款之后资金交给A使用，中介从中收取一笔不菲服务费。一旦A无力还款，银行只会向签字的B追索债务。
很多从业者抱有巨大误区，认为套路都是老板设计，员工只是按话术干活、领取固定工资提成，不需要承担刑事责任。但司法办案并不会单纯以打工者作为免责理由。办案机关调取业务话术、内部培训文档、工作聊天记录、业绩提成流水，以此判断员工主观知情程度。只要清楚公司刻意隐瞒借款真相，依旧主动邀约客户、引导他人签字办理，很大概率会被认定为共同犯罪，以合同诈骗罪立案追责。
家属这边同样容易踩坑。一部分家属觉得交钱退赃，就能够直接把人保出来结案。现实当中，主动退缴提成属于从轻情节，可以增加取保、轻判概率，但是没办法直接撤销刑事立案。还有家属盲目托人疏通关系，不仅白白消耗资金，还会错过37天黄金辩护窗口期。仓促沟通认罪、随意签署笔录，也会给后续辩护带来阻碍。
这类案件辩护突破口，重点围绕当事人入职时长、业务认知水平、有没有完整参与骗局、提成收益多少、是否主动坦白退赃。对于入职时间短、被动执行工作、对整套诈骗流程了解有限的普通员工，律师及时介入，梳理证据漏洞，侦查阶段争取取保候审，审查起诉阶段争取不起诉、缓刑，是实务当中较为常见的辩护方向。一旦完成批捕，后续想要变更强制措施难度会大幅上升。
在此提醒贷款行业从业人员，遇到“找亲友签字增信”“见证人签字放款”这类业务，一定要提高警惕，这就是AB贷典型信号，尽早远离。倘若家人任职贷款中介，因AB贷相关业务被刑事拘留，不要慌乱，优先核实办案单位、关押地点，委托刑事律师介入会见，理清案件事实，规划合适的辩护方案。
Q：只负责打电话邀约客户，没有操作贷款，也算犯罪吗？
实盘券商配资A：要看知情情况。明知公司用AB贷套路骗人，仍然负责邀约引流，司法实践中一般认定属于共犯。
Q：业务员提成不多，是不是判刑就很轻？
A：量刑不全看提成，案件总涉案金额是重要参考，但是提成少、初犯，是非常关键从轻情节。
Q：客户最终按时还款了，AB贷还会不会被追究刑事责任？
A：即便贷款按期结清，欺骗银行、欺骗签字人的行为已经完成，依旧存在刑事立案风险。
最后股票配资平台是否支持线上开户，如果你的家人不幸卷入刑事案件中，在杭州需要寻找刑事律师，可以推荐。专业的杭州刑事律师、浙江杭硕律师事务所金娅莉律师进行会见与取保候审！
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